Si vous envisagez de se tourner vers le meilleur PER actuel pour préparer votre retraite, il est important de connaître tous les avantages et les inconvénients de ce produit d'épargne retraite. Ci-après, on va vous présenter en détail les différents types de PER, leurs avantages fiscaux, leurs spécificités et les astuces pour bien choisir. Vous aurez toutes les clés pour choisir le meilleur PER selon votre situation.
Avantages du PER
Optimisation fiscale
Le PER est un produit d'épargne longue durée, dédié à la préparation de la retraite. L'un de ses grands avantages est l'optimisation fiscale. Les versements effectués sur le PER sont déductibles de l'impôt sur le revenu, dans la limite de 10% des revenus d'activité professionnelle, frais professionnels déduits. Le plafond de déductibilité est de 32 419 euros pour l'année 2021.
Flexibilité en termes de retraits
Une fois la date de retraite atteinte, le souscripteur d'un PER peut récupérer son épargne sous la forme de capital ou de rente viagère. Il est possible de récupérer une partie de l'épargne en capital pour financer un projet immobilier, en respectant certaines conditions. En cas de décès, l'épargne constituée sur le PER est transmissible aux héritiers selon les règles de succession en vigueur.
Transfert entre différents plans d'épargne retraite facilité
Le PER offre une grande flexibilité en termes de transfert entre différents plans d'épargne retraite, ce qui permet de bénéficier des meilleures offres du marché. Les transferts sont désormais simples et rapides, sans frais ni incidence fiscale.
Différents types de PER
PER individuel
Le PER individuel est souscrit par une personne physique en vue de se constituer une épargne en vue de la retraite, sous forme de rente ou de capital. Il peut être souscrit auprès d'un établissement financier tel qu'une banque ou une assurance. Il peut être souscrit par les travailleurs non-salariés, comme les professions libérales, les artisans ou les commerçants.
PER collectif
Le PER collectif est mis en place par une entreprise pour ses salariés. Tous les salariés ont accès au PER collectif, et les cotisations sont versées par l'employeur. Les salariés peuvent effectuer des versements volontaires sur leur PER collectif. Le PER collectif est géré par un assureur ou une banque.
PER obligatoire
Le PER obligatoire est un PER collectif mis en place par une entreprise pour ses employés. La participation des salariés est obligatoire, et les cotisations sont versées par l'employeur. Le PER obligatoire est obligatoire pour toutes les entreprises du secteur privé depuis le 1er octobre 2020.
PER facultatif
souscrit à titre privé par une personne physique, même si elle bénéficie déjà d'un régime de retraite obligatoire ou complémentaire, comme un salarié ou un travailleur non-salarié.
Astuces pour bien choisir son PER
Faire un bilan de sa situation financière
Avant de souscrire un PER, il est important de faire un bilan de votre situation financière. Il est important de prendre en compte votre revenu, votre situation patrimoniale et vos besoins en termes de revenus lors de la retraite.
Comparer les offres des différents établissements
Il est recommandé de comparer les offres des différents établissements financiers avant de souscrire un PER. Les frais, les performances et les options proposées peuvent varier selon les établissements.
Vérifier les frais et les performances
Il est important de vérifier les frais et les performances du PER avant de souscrire. Les frais peuvent varier selon les établissements et les produits proposés. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures, mais peuvent donner une idée de l'évolution de votre épargne.
PER ou assurance-vie : que choisir ?
Comparaison des avantages fiscaux
Le choix entre le PER et l'assurance-vie dépend de votre situation personnelle. Les avantages fiscaux peuvent varier selon les produits. Le PER offre une déductibilité fiscale immédiate, tandis que l'assurance-vie offre une exonération fiscale après 8 ans. Les deux produits offrent des avantages fiscaux différents en fonction de la durée d'épargne et de la sortie en capital ou en rente.
Différences en termes de gestion
Les PER sont gérés par des assureurs ou des banques, alors que l'assurance-vie est gérée par des assureurs. Les PER offrent une plus grande flexibilité que l'assurance-vie en termes de transfert entre différents plans d'épargne retraite et de sortie en capital ou en rente.
Avantages de la sortie en rente ou en capital
Le PER et l'assurance-vie offrent tous les deux des options de sortie en rente ou en capital. La sortie en rente garantit un revenu régulier à vie, tandis que la sortie en capital permet de disposer d'une somme d'argent immédiate. Le choix dépend de vos besoins et de votre situation personnelle.
